Курсы валют для физических лиц на

Аккредитивы

				0				
  • Безопасные сделки купли-продажи

  • Гарантия исполнения решений

  • Надежный способ перевода средств


Аккредитивы – один из способов перевода денежных средств при безналичных расчетах наряду с платежными поручениями, инкассо, чеками, прямым дебетованием и электронными платежами. При этом аккредитив в силу своей природы – один из самых надежных и проверенных способов расчетов. После того, как аккредитив выставлен (открыт) банком-эмитентом, именно банк выступает гарантом платежа для получателя средств вне зависимости от финансового состояния плательщика. С другой стороны, плательщику банк гарантирует, что платеж будет произведен только в том случае, когда получатель средств представит (передаст) банку документы, подтверждающие исполнение им своих обязательств по договору с плательщиком в точном соответствии с условиями аккредитива. Также банк гарантирует, что все представленные получателем документы будут переданы плательщику в том виде, в котором они были получены банком от получателя, после исполнения аккредитива.



Аккредитивы – отличный способ:

  • расчетов в сделках купли-продажи недвижимости;
  • исполнения судебных решений;
  • расчетов при купле-продаже долей и акций компаний;
  • обеспечения в любых иных операциях.

Будучи способом безналичного перевода, аккредитив не требует заключения каких-либо дополнительных договоров с банком, плательщику достаточно иметь текущий, расчетный или депозитный (до востребования) счет в банке и подать банку заявление на выпуск (открытие) аккредитива по форме банка. При этом получатель средств не обязательно должен быть нашим клиентом, средства после исполнения аккредитива будут зачислены на его счет в любом банке России.

Аккредитивы в расчетах на территории Российской Федерации открываются банком только в рублях, согласно Положению № 383-П Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств», от 19.06.2012 г. (в редакции, действующей на дату открытия аккредитива).

Более подробную информацию по вопросам расчетов аккредитивами Вы можете получить по тел. (499)938-3119 или по электронной почте docbusiness@rosevrobank.ru .

Вопросы и ответы

Кто оплачивает комиссии по аккредитиву?
При расчете аккредитивами в заявлении и в самом аккредитиве в обязательном порядке указывается, какая сторона оплачивает комиссии того или иного банка, участвующего в операции. Наиболее часто используются следующие распределения комиссий между сторонами:
  • все комиссии за счет плательщика – означает, что комиссии всех банков, участвующих в операции, будут относиться на счет плательщика;
  • комиссии банка плательщика за счет плательщика, комиссии банка получателя за счет получателя – означает, что каждая сторона оплачивает комиссии банка, в котором она обслуживается;
  • все комиссии за счет получателя – означает, что комиссии всех банков, участвующих в операции, будут относиться на счет получателя.
При обсуждении аккредитива используют непонятные термины, например, авизование и исполнение, что они означают?
В любой профессиональной области используются термины для однозначного толкования понятий и действий, банковское дело не исключение. В расчетах аккредитивами используются следующие основные термины и определения:
Плательщик – покупатель по договору.
Получатель – продавец по договору.
Банк-эмитент – банк, который выпускает аккредитив. При расчетах на территории Российской Федерации это всегда банк, в котором открыт счет плательщика.
Исполняющий банк – банк, в котором хранится покрытие по аккредитиву и который осуществляет исполнение аккредитива после проверки представленных получателем документов.
Авизование аккредитива – передача аккредитива получателю с подтверждением его подлинности и полномочий лиц, подписавших аккредитив. Если аккредитив выпущен по телекоммуникациям – с подтверждением подлинности электронно-цифровой подписи банка-эмитента. Банк, осуществляющий авизование, называется авизующим банком.
Исполнение аккредитива (клиенты часто пользуются разговорным выражением «раскрытие аккредитива») – процедура проверки представленных получателем документов, принятие решения об их соответствии условиям аккредитива и осуществление платежа по нему, если аккредитив исполняется по представлении документов, или направление получателю обязательства банка осуществить платеж в будущем, если аккредитив исполняется отсроченным платежом.
Аккредитивный счет – это внутренний счет, который открывается исполняющим банком для покрытого аккредитива. Этот счет не принадлежит плательщику и не открывается по просьбе плательщика.
Сколько времени занимает проверка банком документов по аккредитиву, представленных получателем для получения денежных средств?
Согласно Положению № 383-П Банка России от 19.06.2012г., максимальный срок проверки документов не может превышать пяти рабочих дней. Однако мы стремимся к максимально возможному сокращению срока проверки документов, который на практике составляет один-два рабочих дня.
Что делать, если я хочу перевести полученные денежные средства в качестве платежа по аккредитиву со счета в АКБ «РосЕвроБанке» (АО) на счет в другом банке?
Для этого необходимо обратиться к операционисту, обслуживающему физических лиц, который поможет в составлении заявления на перевод денежных средств. За перевод средств взимается комиссия в соответствии с тарифами банка.
Взимается ли комиссия с получателя средств по аккредитиву за снятие денежных средств со счета в АКБ «РосЕвроБанк» (АО) после осуществления платежа банком?
Снятие денежных средств, полученных в качестве платежа по аккредитиву, является бесплатным для получателя. Предварительно необходимо связаться с операционным отделом, чтобы заказать денежные средства в кассе.
Взимается ли с меня комиссия за платеж в пользу получателя?
Комиссия с плательщика за платеж по аккредитиву в рублях не взимается, платеж осуществляется бесплатно в рамках операции.
Где я могу подать заявление на выпуск аккредитива?
Заявление на выпуск аккредитива физическое лицо может подать в любом дополнительном офисе нашего банка, территориально удобном для клиента. Заявление подается операционисту, обслуживающему физических лиц. Операционист проверяет наличие необходимой суммы на покрытие и суммы комиссии за выпуск на счете плательщика, а также сверяет подпись плательщика на заявлении с подписью в паспорте.
Что делать, если аккредитив уже выпущен и действует, а мне необходимо внести в него изменения?
Изменения вносятся в аккредитив исключительно по письменному заявлению плательщика банком-эмитентом. В заявлении должны быть ссылки на номер, дату, сумму аккредитива (до изменения), стороны аккредитива и указаны те изменения, которые необходимо внести в уже действующий аккредитив за подписью плательщика. АКБ «РосЕвроБанк» (АО) оказывает помощь клиентам в составлении такого заявления. После получения такого письма банк-эмитент вносит изменения в действующий аккредитив и сообщает о них банку получателя, который в свою очередь сообщает о них получателю. Если аккредитив передавался получателю напрямую, то изменения также передаются получателю в том же порядке. Получатель должен дать письменное согласие или отказ от внесенных изменений. Комиссия за изменения будет взиматься в соответствии с тарифами банка.
Обращаем внимание, что банк вправе отказать плательщику вносить изменения в условия аккредитива, если вносимые изменения влекут неприемлемые риски для банка или противоречат его внутренней политике.
Плательщик обслуживается в Н-ском банке, а я, как получатель, хочу, чтобы аккредитив исполнялся в АКБ «РосЕвроБанк» (АО). Что для этого надо сделать?

Решение о назначении банка исполняющим принимается банком-эмитентом, который выпускает (открывает) аккредитив. Поэтому данный вопрос плательщик должен обсуждать с банком, где у него открыт счет. В случае если банк-эмитент примет решение о назначении АКБ «РосЕвроБанк» (АО), то в соответствии с Положением № 383-П банк-эмитент переводит нам покрытие и направляет аккредитив для передачи (авизования) нашему клиенту – получателю средств. Следует иметь ввиду, что исполняющий банк вправе отказаться от исполнения аккредитива в случае если условия аккредитива влекут для банка неприемлемые риски или в силу его внутренней политики.

Получатель средств по аккредитиву настаивает, чтобы аккредитив исполнялся в Н-ском банке, где у него счет. Это можно сделать?
АКБ «РосЕвроБанк» (АО), в отличие от большинства крупных банков, допускает исполнение выпущенных им аккредитивов другими банками. Однако необходимо иметь ввиду, что в этом случае решение о приемлемости Н-ского банка в качестве исполняющего принимается лимитным комитетом после анализа финансового состояния Н-ского банка с учетом всех рисков.
Кроме того, стоит отметить, что передача аккредитива на исполнение в другой банк влечет за собой взимание дополнительной комиссии исполняющим банком за его работу. АКБ «РосЕвроБанк» (АО) не взимает какие-либо дополнительные комиссии за исполнение ранее выпущенного им аккредитива.
Чем отличаются покрытый и непокрытый аккредитивы?
Согласно действующему законодательству, различают покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные) аккредитивы. Покрытый аккредитив предполагает, что вся сумма аккредитива списывается со счета плательщика при открытии и размещается на счете в исполняющем банке (в том банке, куда представляет документы получатель) до исполнения аккредитива, платеж получателю производится из этой суммы. Непокрытый аккредитив предполагает, что при его открытии средства с плательщика не списываются, списание производится только после представления документов получателем средств. Непокрытый аккредитив является кредитным продуктом, процедура его выпуска (открытия) для плательщика во многом аналогична получению займа у банка.
Чем отличаются отзывный и безотзывный аккредитивы?
В настоящее время в российском законодательстве сохранилась рудиментарная форма аккредитива – «отзывный аккредитив». В случае отзывного аккредитива плательщик имеет право по собственному решению в любое время (но до представления документов получателем средств) аннулировать (отозвать) его. Ввиду сомнительной экономической целесообразности и бессмысленности для получателя такого аккредитива в настоящее время отзывные аккредитивы практически не применяются. Безотзывный аккредитив не может быть аннулирован до срока его истечения без письменного согласия получателя средств.
Сделка сорвалась. Что происходит с деньгами плательщика?
Если документы не были представлены по аккредитиву, то средства возвращаются плательщику на счет на следующий рабочий день после истечения срока аккредитива. По письменному заявлению получателя об отказе использовать аккредитив средства немедленно возвращаются на счет плательщика (при получении оригинала такого заявления в рабочие часы банка).
На какой срок открывается аккредитив?
Срок действия аккредитива определяется сторонами по договору. Однако банк не открывает аккредитивы на очень короткие сроки, так как разумное время почтовых пробегов (т.е. время на передачу аккредитива, уведомления сторон, прием и передачу документов, и пр.) при осуществлении расчетов аккредитивами составляет в совокупности 10-15 календарных дней. С другой стороны, не имеет смысла открывать аккредитив на срок, превышающий сроки оформления документов, указанные в договоре сторон, более чем на месяц. Самые распространенные аккредитивы для расчетов за недвижимость открываются, как правило, на срок около 60 дней.
Куда обратиться, чтобы мне помогли заполнить заявление?
В заявлении на открытие аккредитива необходимо указать больше информации, чем в простом платежном поручении, а также правильно, без противоречий и излишней информации, изложить условия аккредитива. Это может быть сложно для клиента, впервые осуществляющего такую операцию, поэтому мы будем рады помочь в заполнении заявления и предоставить полную консультацию по тел. (499) 938-3119 или по электронной почте docbusiness@rosevrobank.ru .
Как быстро открывается аккредитив?
Это зависит от формы, в которой выпускается аккредитив. При открытии аккредитива по телекоммуникациям с передачей его в банк получателя аккредитив выпускается, как правило, в день получения заявления от плательщика. Выпуск аккредитива на бумаге требует одного-двух рабочих дней.
Сколько стоит открыть аккредитив?
Комиссия за открытие аккредитива по поручению частного лица составляет 5000 рублей (на срок аккредитива до 90 дней). При расчетах по операциям с недвижимостью по ипотечным программам банка или по программам с аккредитованными девелоперами комиссия с плательщика не взимается.

Хотите узнать подробнее?

Читайте наш блог

Мобильные приложения

Банк в телефоне

Все банковские услуги у Вас в кармане

App Store | Google Play

С карты на карту

Быстрые переводы между картами любых банков

App Store | Google Play

Мобильный банк для малого бизнеса


App StoreGoogle Play