Офисы и Банкоматы


Интернет-Банк

  • Физическим лицам
  • Юридическим лицам

Краткосрочное финансирование

Документарный аккредитив

Аккредитив — это обязательство РосЕвроБанка уплатить денежную сумму в пользу третьего лица против предоставления документов в соответствии с условиями аккредитива. Например, если вы — покупатель, то использование документарного аккредитива позволит вам не производить оплату до тех пор, пока продавец не отгрузит товар и не представит в свой банк отгрузочные и другие документы. В свою очередь, продавец при аккредитивной форме расчетов получает четкую гарантию оплаты за поставленный товар при соблюдении условий аккредитива.

Существуют отзывные и безотзывные аккредитивы. Отзывный аккредитив можно в любой момент отозвать, даже если ваш контрагент уже выполнил свои обязательства. По этой причине отзывные аккредитивы широко не распространены. Безотзывный аккредитив не может быть отозван без согласия вашего контрагента.

Аккредитивы также делятся на подтвержденные и неподтвержденные. Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, при котором продавец получает дополнительную гарантию оплаты по аккредитиву наряду с гарантией оплаты банка, выпустившего аккредитив. При неподтвержденном аккредитиве у продавца только одна гарантия оплаты — гарантия, выданная банком, выпустившем аккредитив.

Все аккредитивы подчиняются «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» — документу, изданному Международной Торговой Палатой. Этот факт определяет широкое распространение аккредитивов в международной торговле, позволяет сбалансировать интересы покупателей (импортеров) и продавцов (экспортеров).

Однако будьте осторожны — если продавец представит для оплаты по аккредитиву поддельные документы, то иностранный банк также произведет платеж по аккредитиву, т.к. банки проверяют документы по формальным признакам и не несут ответственности за юридическую силу и подлинность документов. Чтобы застраховать себя от подобных действий со стороны продавца — настаивайте на предоставлении в рамках аккредитива транспортного документа (чтобы убедиться, что отгрузка произошла), а также различных сертификатов (чтобы убедиться, что Вам поставили товар надлежащего качества, комплектности и т.д.).

Документарный аккредитив (pdf)
Основные реквизиты документарного аккредитива (pdf)
Заявление на выпуск документарного аккредитива (xls)
Тарифы на документарные операции

Программа финансирования Краткосрочное финансирование импортных операций до 2 лет
Сумма финансирования от 150 тыс. долларов США/евро
Доля сделки, которая может быть профинансирована 100% от суммы внешнеторгового контракта
Стоимость финансирования от 3% годовых — при выпуске банковской гарантии/резервного аккредитива от имени РосЕвроБанка
от 5% годовых — при выпуске банковской гарантии/резервного аккредитива от имени иностранного банка
от 3% годовых — при выпуске непокрытого неподтвержденного документарного аккредитива без последующего финансирования
от 5% годовых — при выпуске непокрытого подтвержденного документарного аккредитива без последующего финансирования
от 6% годовых - при выпуске непокрытого подтвержденного документарного аккредитива с последующим финансированием
Инструменты финансирования документарный аккредитив, резервный аккредитив, банковская гарантия
Срок осуществления сделки в течение 1 недели при наличии соответствующего лимита кредитования в РосЕвроБанке с оформлением обеспечения
Лимит кредитования Главным критерием при установлении лимита кредитования является устойчивое финансовое состояние Заемщика и понимание его бизнеса. Обеспечение является необходимым, но не достаточным условием установления лимита кредитования.
Погашение задолженности в конце срока финансирования (для аккредитивов с последующим финансированием)
Обеспечение

В качестве обеспечения рассматриваются:

  • готовая продукция,
  • товары,
  • сырье,
  • материалы,
  • автотранспорт,
  • машины,
  • механизмы,
  • технологические линии,
  • жилая и нежилая недвижимость.

Обеспечение страхуется в одной из рекомендованных РосЕвроБанком страховых компаний. В качестве обеспечения принимаются также поручительства юридических и физических лиц.

Аккредитив с последующим финансированием

Аккредитив с последующим финансированием — это такой аккредитив, при котором:

  • После представления экспортером документов по аккредитиву иностранный банк осуществляет платеж по аккредитиву на счет экспортера, предоставляя РосЕвроБанку отсрочку платежа по аккредитиву («последующее финансирование» или «постфинансирование»).
  • РосЕвроБанк, в свою очередь, предоставляет импортеру отсрочку на аналогичные сумму и срок. Максимальная продолжительность отсрочки для импортера — 360 календарных дней с даты осуществления платежа по аккредитиву на счет экспортера.

Такой вид аккредитива очень удобен при организации импорта товаров (работ, услуг) из-за рубежа и фактически представляет собой аналог коммерческого кредитования с той лишь разницей, что деньги выплачиваются не вам, а вашему контрагенту. Дополнительно вы получаете гарантию поставки вам надлежащего товара, а продавец — гарантию оплаты за отгруженный товар.

За счет того, что иностранный банк осуществляет платеж по аккредитиву на счет экспортера из своих собственных средств, комиссия по аккредитиву с последующим финансированием ниже ставки коммерческого кредитования.

Схема работы аккредитива с последующим финансированием (pdf)

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив — это письменное обязательство РосЕвроБанка перед вашим поставщиком произвести платеж за вас в случае невыполнения вами договорных обязательств и предъявлении поставщиком письменного требования платежа. Этот инструмент аналогичен принципу работы банковской гарантии и, в отличие от гарантий, подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов.

Например, вы договорились с вашим поставщиком о предоставлении отсрочки по оплате за поставленный товар или о скидке к цене товара или о большем объеме товара отгружаемого Вам на условиях отсрочки. Но для покрытия своих рисков поставщик хочет иметь четкую гарантию оплаты за поставленный товар. В этом случае на помощь приходит резервный аккредитив.

Резервный аккредитив также бывает подтвержденным и неподтвержденным. Стоимость выпуска неподтвержденного резервного аккредитива ниже, т.к. не добавляется стоимость подтверждения третьим банком. Но для этого ваш поставщик должен принять решение, готов ли он принять неподтвержденный резервный аккредитив от РосЕвроБанка. В последнее время поставщиков, готовых принимать резервный аккредитив от Росевробанка, становится все больше.

Заявление на открытие резервного аккредитива (pdf)
Резервный аккредитив (pdf)
Образец резервного аккредитива (txt)

Международные банковские гарантии

Гарантия — это обязательство РосЕвроБанка, выдаваемое по просьбе вашей компании в адрес вашего контрагента, уплатить контрагенту по предъявлении им письменного требования в пределах суммы, указанной в гарантии, в случае неисполнения вашей компанией своих обязательств, указанных в гарантии.

Сегодня РосЕвроБанк выдает все основные виды международных гарантий: платежные гарантии, тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств, гарантии возврата авансового платежа.

Как и в случае с резервным аккредитивом, вы можете использовать банковскую гарантию для улучшения условий работы с вашим поставщиком (получения отсрочки на больший срок, получение скидки, увеличение объема товара, отгружаемого на условиях отсрочки).

Платежные гарантии РосЕвроБанка напрямую принимаются рядом иностранных поставщиков, список которых постоянно расширяется.

РосЕвроБанк имеет большой опыт выдачи тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств. Если ваша компания участвует или планирует участвовать в зарубежном тендере, то РосЕвроБанк готов оказать вам всестороннюю поддержку. В вопросах выдачи тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств мы имеем опыт работы с банками Узбекистана, Казахстана, Пакистана, Индии и других стран.

Международные банковские гарантии (pdf)
Компании, принимающие гарантии РосЕвроБанка (pdf)

Исполняемые и авизуемые аккредитивы и гарантии

РосЕвроБанк имеет богатый опыт исполнения различных типов и видов аккредитивов и гарантий, поступающих в пользу наших клиентов. Широкая сеть банков-корреспондентов по всему миру позволяет клиентам РосЕвроБанка экономить время и избегать дополнительных комиссий при аккредитивной и гарантийной формах расчетов.

Мы рекомендуем начать работу заранее, согласовав с нами платежные статьи контракта и параметры аккредитива, который будет выпущен в пользу вашей компании. Это позволит вам после получения аккредитива подготовить необходимые документы, представить их в РосЕвроБанк и получить выручку по аккредитиву. Мы рекомендуем, чтобы аккредитив по возможности исполнялся в РосЕвроБанке, т.к. в этом случае выручка по аккредитиву поступит на ваш счет в полном объеме и без задержек.

Если вы экспортируете товары (работы, услуги), то использование аккредитивов застрахует вас от неполучения/несвоевременного получения выручки за отгруженные товары (выполненные работы, услуги). В то же время вы можете потребовать, чтобы против предоставленной вами отсрочки/скидки ваш контрагент предоставил вам банковскую гарантию выполнения своих обязательств. Как правило, все комиссии по аккредитивам и гарантиям вне территории России относятся на счет вашего контрагента.

Список банков-корреспондентов Росевробанка без открытия корреспондентского счета (pdf)
Варианты исполнения и стоимость обслуживания экспортного аккредитива (pdf)
Информация для бенефициаров по документарному аккредитиву (pdf)

Рекомендации клиентам по выпуску аккредитивов и гарантий

На сегодняшний день выпуск документарного аккредитива/гарантии экономически оправдан только в том случае, если сумма аккредитива/гарантии превышает 150 тыс.долларов США/евро. Аккредитивы на сумму менее 150 тыс.долларов США/евро очень дороги в обслуживании, т.к. по таким аккредитивам иностранные банки выставляют высокие комиссии, которые существенно удорожают стоимость аккредитива. Комиссии иностранных банков делятся на процентные и непроцентные (постоянные) и как раз постоянные комиссии (например, 0,2% минимум 400 евро) увеличивают стоимость аккредитива.

Для того, чтобы сделать услуги РосЕвроБанка в области документарных операций более привлекательными и оптимальными с точки зрения цены, мы рекомендуем действующим и потенциальным клиентам РосЕвроБанка:

  • выпускать аккредитивы на сумму более 150 тыс.долларов/евро;
  • указывать в аккредитивах, что все комиссии вне России - за счет их контрагента (однако при отказе контрагента от уплаты комиссий они могут быть переложены на нашего клиента);
  • объединять суммы частичных отгрузок и выпускать один аккредитив, договорившись с поставщиком о его приеме;
  • стремиться использовать неподтвержденные резервные аккредитивы и банковские гарантии;
  • переводить расчеты со своими контрагентами в евро (швейцарские франки, японские иены) в силу более низкого уровня процентных ставок по этим валютам.

В любом случае никто не отказывается выпускать аккредитивы на сумму менее 150 тыс. долларов/евро, но клиент должен быть готов к тому, что выпуск такого аккредитива обойдется ему дороже (иногда в разы).