Офисы и Банкоматы


Интернет-Банк

  • Физическим лицам
  • Юридическим лицам

Аккредитив для среднего и большого бизнеса

Механизм работы

Документарный аккредитив

Заявка на документарный аккедитив

Документарный аккредитив представляет собой обязательство РосЕвроБанка заплатить некоторую сумму в пользу третьих лиц после предоставления документации в соответствии с установленными условиями. Например, если Вы – покупатель, тогда использование документарного аккредитива позволяет не производить оплату пока продавец не представит в отделение банка отгрузочные документы или не отгрузит товар. Для продавца при аккредитивной форме расчетов появляется четкая гарантия оплаты за поставленный объем товара при четком соблюдении условий аккредитива.

Практикуются следующие виды аккредитива: отзывные и безотзывные. При отзывном аккредитиве допускается возможность отзыва аккредитива в любой момент, даже если контрагент выполнил свои условия и обязательства. И по этой причине такой вид аккредитива не находит широкого распространения. Безотзывный документарный подтвержденный аккредитив в международных расчетах можно отозвать без согласия контрагента.

Аккредитивы также подразделяют на подтвержденные и неподтвержденные. К подтвержденным относятся аккредитивы, при которых получают дополнительную гарантию оплаты, а также гарантию оплаты банка, выпустившего аккредитив. При неподтвержденном аккредитиве продавец имеет только одну гарантию оплаты, а именно гарантию, выданную банком на выпущенный аккредитив.

Все документарные аккредитивы работают согласно «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов». Этот документ, изданный Международной Торговой Палатой, и определяет широкое распространение аккредитивов в международной торговле. Он позволяет сбалансировать интересы импортеров-покупателей и импортеров-продавцов.

Однако следует быть осторожными в некоторых случаях. Например, если продавец представляет для оплаты по аккредитиву поддельные документы, тогда иностранный банк произведет такой же платеж. Все банки проверяют документы только по формальным признакам и не несут ответственности за их юридическое соответствие фактам. Дабы застраховать себя от таких ситуаций со стороны продавца, не следует настаивать на предоставлении транспортного документа в рамках аккредитива, чтобы убедиться в том, что отгрузка произошла. Сюда следует отнести и различные сертификаты, которые подтверждают поставку товара надлежащего качества, комплектности и пр.

Аккредитив с последующим финансированием

При аккредитиве с последующим финансированием выполняются следующие действия:

  • После представления экспортером документации по аккредитиву иностранный банк проводит платеж по аккредитиву на счет экспортера, предоставляя при этом РосЕвроБанку отсрочку платежа по аккредитиву. Такая процедура называется последующее финансирование или постфинансирование.
  • РосЕвроБанк предоставляет импортеру отсрочку на указанную сумму и на срок ее оплаты. Для импортера максимальная продолжительность отсрочки составляет 360 календарных дней, она считается с даты осуществления платежа по аккредитиву на счет экспортера.

Такой вид документарного аккредитива очень удобен при организации импорта товаров, услуг и работ из-за рубежа. Это фактический аналог коммерческого кредитования. Разница только в том, что деньги выплачиваются контрагенту, а не вам. Клиент дополнительно получает гарантию поставки надлежащего товара, а продавцу гарантируется оплата за отгруженный товар.

Комиссия по аккредитиву ниже ставки коммерческого кредита. Это связано с тем, что иностранный банк делает платеж по аккредитиву на счет экспортера из собственных средств.

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив представляет собой письменное обязательство РосЕвроБанка перед вашим поставщиком, который произведет платеж за вас в случае форс-мажора и других ситуаций, которые влекут невыполнение договора. Такой инструмент работает по аналогии с банковской гарантией. Регламентируется «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов».

Если вы договариваетесь с поставщиком о предоставлении отсрочки оплаты за поставленный товар или же о скидке на цену товара, а также о большем объеме отгружаемого товара на условиях отсрочки. Однако для покрытия своих рисков поставщику необходимо иметь четкие гарантии оплаты за поставленный товар. В таких случаях используется резервный аккредитив.

Резервные аккредитивы также подразделяют на подтвержденные и неподтвержденные. Выпуск неподтвержденного резервного аккредитива оценивается ниже, поскольку не добавляется стоимость подтверждения третьей стороной (банком). Только для этого вашему поставщику необходимо принять решение, сможет ли он принять неподтвержденный резервный аккредитив РосЕвроБанка. На сегодняшний день многие поставщики готовы принимать резервные аккредитивы.

Исполняемые и авизуемые аккредитивы

РосЕвроБанк имеет достаточный опыт исполнения аккредитивов различного типа, поступающих в пользу своих клиентов. Широкая сеть международных банков-корреспондентов дает возможность клиентам РосЕвроБанка в значительной мере экономить время, а также избегать дополнительных комиссий при такой форме расчетов как аккредитивная.

Рекомендуем начинать работу заблаговременно, при этом согласовав с нами платежные статьи контракта, а также все параметры аккредитива, который будет выпускаться в пользу вашей компании. Это позволяет после получения аккредитива подготовить необходимый пакет документов, представить его в РосЕвроБанк, также получить выручку, указанную в аккредитиве. Советуем осуществить исполнение аккредитива в РосЕвроБанке. В этом случае выручка по аккредитиву поступает на счет клиента в полном объеме и в срок.

Исполнение аккредитива застрахует вас от неполучения или несвоевременного получения выручки за отгруженные товары (выполненные работы, услуги) и в том случае, если вы экспортируете товары (работы и/или услуги). Обычно все комиссии по аккредитивам не на территории России относят на счет контрагента.

В какой сумме можно получить аккредитив

Минимальная сумма кредита — 20 миллионов рублей. Максимальный размер зависит от кредитоспособности заемщика. Возможен эквивалент этой суммы в долларах США или в евро.

На какие сроки предоставляются аккредитивы

  • до 7-ми лет.

Как определяются размер и стоимость аккредитивов

Размер и стоимость аккредитива устанавливаются индивидуально для каждого заемщика кредитным комитетом РосЕвроБанка.

Факторы, учитываемые при принятии решения о предоставлении аккредитива:

  • Финансовое состояние заемщика
  • Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса заемщика
  • Положение заемщика на рынке и состояние отрасли
  • Кредитная история заемщика и его деловая репутация
  • Наличие обеспечения.

Обеспечение

Мы применяем гибкие подходы к вопросам обеспечения предоставляемых аккредитивов. В качестве залога могут быть использованы принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам:

  • Готовая продукция, товары, сырье, материалы в обороте
  • Автотранспорт
  • Оборудование, машины, механизмы, технологические линии
  • Ценные бумаги
  • Нежилая и жилая недвижимость
  • Права требования по контракту

А также:

  • Личное поручительство собственников бизнеса
  • Поручительства других компаний группы.

Предмет залога страхуется в страховых компаниях. Наряду с залогом имущества в качестве обеспечения принимаются поручительства юридических и физических лиц. Мы также можем оформить и комбинацию залогов и поручительств.

Для нас главным критерием оценки возможности кредитования является устойчивое финансовое состояние заемщика и понимание его бизнеса. Обеспечение является дополнительной гарантией.

В какие сроки рассматриваются заявки

Пакет документов рассматривается не более 5-10 рабочих дней после предоставления полного пакета документов, в зависимости от сложности кредитуемого проекта.

Как можно получитьаккредитив

  1. Заполните заявку на кредит на нашем сайте.
    Также вы можете позвонить нам по телефону (495) 777-1111 или обратитесь в ближайший к вам офис РосЕвроБанка.

  2. После интервью с нашим специалистом в течение одного дня вам будет дан ответ о возможности предоставления кредитных ресурсов, определен примерная сумма аккредитива и направлен список документов, соответствующий структуре предполагаемой сделки. При необходимости наши специалисты предоставят вам дополнительную информацию по программе кредитования и порядку предоставления документов.
  3. Подготовьте документы согласно предоставленному списку, правильно заверьте копии, передайте документы вашему кредитному эксперту.
  4. Кредитный эксперт посетит ваше предприятие, бухгалтерию, ознакомится с финансовыми документами, осмотрит имущество, предлагаемое в обеспечение по аккредитиву.
  5. После положительного решения кредитного комитета, кредитный эксперт поможет вам подготовить все необходимое для получения аккредитива.

РосЕвроБанк предоставляет все виды аккредитивов в Москве, предлагая выгодные условия и оптимальные сроки.

РосЕвроБанк предоставляет аккредитивы для малого и среднего бизнеса следующих видов:

  • Отзывный документарный аккредитив, дающий возможность отозвать аккредитив в любой момент, даже после выполнения контрагентом своих обязательств;
  • Безотзывный документарный аккредитив, который не может быть отозван без согласия контрагента;
  • Аккредитив с последующим финансированием;
  • Резервный аккредитив;
  • Исполняемые и авизуемые аккредитивы.

Если Вас интересует отзывный или безотзывный документарный аккредитив или другие его виды, звоните по телефону +7 (495) 777-11-11 или заполните заявку на сайте.